La IA y la visibilidad financiera marcan el futuro de las PyMEs en América Latina

• El 38% del ecosistema cuenta con gestión financiera organizada; solo el 10% tiene gestión estratégica, según el último estudio de madurez financiera 2025 de Xepelin.

• Con automatización de procesos y análisis predictivo, la IA abre la oportunidad de tomar decisiones en tiempo real, sin embargo el 27% de las empresas en la región aún no sabe cómo aplicarla.

• Su avance en IA le valió a la empresa el reciente reconocimiento en Fintech Americas en el sector.

En América Latina, las buenas ideas de negocio ya no son suficientes para sobrevivir en el ecosistema emprendedor. Y pese a que en los últimos años la innovación ha dominado la narrativa de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs), la falta de claridad financiera ha sido la principal causa de su caída. En este contexto, su futuro se ve marcado por la implementación de IA para ganar visibilidad financiera.

Más del 90% del tejido empresarial de la región está compuesto por PyMEs, pero apenas una de cada cuatro accede a financiamiento formal. Detrás de esa brecha hay una carencia de visibilidad financiera, pues las empresas crecen sin entender su flujo de caja, sin proyecciones claras y sin herramientas para anticipar riesgos. El 38% del ecosistema cuenta con gestión financiera organizada, y solo el 10% tiene gestión estratégica, según el último estudio de madurez financiera 2025 de Xepelin.

Lejos de reemplazar al emprendedor, la IA se instala como una capa de inteligencia que permite a las PyMEs operar con el nivel de sofisticación que antes estaba reservado a grandes corporativos. Mediante automatización de procesos y análisis predictivo, esta tecnología permite transformar datos dispersos en decisiones en tiempo real, sin embargo, el 27% de las empresas en la región aún no sabe cómo aplicar la IA para ser más competitiva.

La llamada “visibilidad financiera” permite entender con precisión el estado actual y futuro de un negocio. Hoy, una empresa puede anticipar retrasos en pagos, proyectar su liquidez o evaluar el impacto de un nuevo contrato en cuestión de minutos.

En este contexto, el sector fintech ha tomado un rol protagónico. Plataformas como Xepelin han apostado por un enfoque “AI First”, integrando inteligencia artificial en el centro de sus servicios financieros. Esta estrategia permite facilitar el acceso al crédito y, al mismo tiempo,  mejorar la calidad de las decisiones empresariales mediante datos y automatización. «Xepelin desarrolló internamente un software de gestión de clientes con IA para operar el negocio financiero con mucha más velocidad, mejorando conversiones, escalabilidad y eficiencia, mientras reduce el gasto en más de 200 mil dólares al año en softwares externos», explicó Juan Pablo van Wersch, General Manager of Growth & Go-to-Market de Xepelin.

Este avance le valió a la empresa el reciente reconocimiento de Fintech Américas con el Premio Plata en la categoría Inteligencia Artificial en Fintech. Este galardón es un referente del ecosistema regional, destacando a las startups y scaleups que están redefiniendo la manera en que millones de personas acceden, usan y confían en los servicios financieros.

“Este reconocimiento valida nuestra apuesta por construir inteligencia artificial aplicada a problemas reales del negocio y entregarle un valor tangible tanto a Xepelin como a las miles de empresas que atendemos todos los días. No se trata solo de automatizar tareas, sino de operar nuestro pipeline con mucha más velocidad, precisión y capacidad de escalar para servir a más pymes con una mejor experiencia”, señaló Van Wersch.

“Desarrollar esta tecnología in-house nos da una ventaja relevante: podemos adaptar mucho más rápido nuestras herramientas a la operación real del negocio y seguir escalando sin depender de soluciones genéricas de mercado”, agregó van Wersch.

En un entorno marcado por la volatilidad económica, las fluctuaciones monetarias y los cambios regulatorios, la capacidad de adaptación se vuelve crítica. Las PyMEs que logran operar con información en tiempo real y modelos predictivos tienen una ventaja frente a aquellas que continúan con procesos manuales y fragmentados.

Datos de Xepelin revelan que solo una de cada cuatro empresas cuenta hoy con los datos necesarios para planear de forma efectiva. La cifra no solo evidencia el tamaño del desafío, sino también la oportunidad: democratizar el acceso a herramientas financieras inteligentes podría redefinir el futuro empresarial en la región.

La inteligencia artificial no elimina la incertidumbre, pero sí permite gestionarla. Y en mercados como los latinoamericanos, donde la estabilidad no está garantizada, esa capacidad puede marcar la diferencia entre escalar o desaparecer.